惠东要债公司成功调解信用卡合同纠纷，孔某信用卡欠款本息及违约金共计2.16万元

惠东要债公司成功调解信用卡合同纠纷，孔某信用卡欠款本息及违约金共计2.16万元。

【案例摘要】

2018年12月，孔某在某商业银行申领信用卡并透支使用。截至2026年3月，孔某信用卡欠款本息及违约金共计2.16万元，其中本金1万元，利息1.03万元，违约金0.13万元。经银行多次催收，孔某未能按期足额偿还欠款。因孔某家庭经济困难、整体负债较高，无力全额清偿，遂向银行及调解组织申请减免相应利息及违约金。经调解，双方自愿达成债务减免及分期（一次性）清偿协议，有效化解金融债务纠纷。

【案情介绍】

2018年12月，孔某向某商业银行申请办理信用卡，获批后正常使用并进行透支消费。后因个人及家庭经济状况恶化，孔某未能按时足额履行还款义务，形成信用卡逾期。截至2026年3月，孔某信用卡账户欠款总额2.16万元，其中透支本金1万元，逾期利息1.03万元，违约金0.13万元。 

银行按照信用卡领用合约及监管规定，通过电话、短信等方式多次向孔某进行催收，但孔某因家庭生活困难、对外负债较高，还款能力严重不足，无法一次性清偿全部欠款。孔某主动向银行说明实际困难，希望银行能够酌情减免部分利息及违约金。在调解中心介入调解后，银行综合考量孔某实际情况，同意在一定条件下减免部分费用，双方遂达成调解协议。

【争议焦点】

1.孔某逾期欠款事实清楚，但其家庭经济困难、负债较高，是否具备减免利息及违约金的条件；

2.银行减免部分利息、违约金的条件、期限及金额如何确定；

3.若孔某未按期履行还款义务，已达成的减免约定是否失效，欠款如何恢复计算。 

【调解过程及结果】

调解组织受理后，首先核实孔某信用卡欠款明细、逾期情况及家庭经济状况，确认其确属生活困难、还款能力有限。随后组织银行与孔某进行面对面沟通调解，向双方释明信用卡合同权利义务、逾期计息规则及困难群体债务化解相关政策。

对孔某，劝导其正视欠款事实，主动履行还款责任，在能力范围内制定可行还款计划；对银行，建议兼顾合同约定与民生实际，在风险可控前提下适当减免部分利息及违约金，推动纠纷实质性化解。

经多轮协商，双方最终达成一致调解协议：

1.孔某于2026年4月30日前一次性向银行偿还欠款1.46万元；

2.银行同意减免孔某信用卡逾期利息0.57万元、违约金0.13万元，合计减免0.7万元；

3.若孔某按期足额履行还款义务，双方就本次信用卡欠款债权债务结清；若孔某未按期履行还款义务，则银行不予执行前述减免约定，恢复按照原欠款金额及合同约定计收相关费用。 

调解协议签订后，双方均予以认可，纠纷得以妥善化解。

【调解依据及相关规定】

1.《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条关于借款人返还借款、支付逾期利息的相关规定；

2.金融监管部门关于信用卡业务监督管理的相关规定，商业银行应当规范信用卡息费收取，兼顾消费者合法权益与风险防控；

3.关于金融纠纷多元化解机制建设的相关意见，鼓励对经济困难群众合理减免息费，通过调解方式柔性化解金融债务纠纷；

4.双方签订的信用卡领用合约及相关合同约定。

【调解心得】

1.信用卡纠纷虽标的额不大，但直接关系群众日常生活与征信记录，调解时既要维护银行合法债权，也要充分体谅困难群众实际处境。

2.处理此类案件，关键在于核实真实困难情况，避免恶意逃废债，同时引导银行合理让利，通过减免息费降低还款门槛，提高还款履约率。

3.调解协议必须明确还款期限、金额、减免条件及违约后果，条款清晰可执行，防止后续产生新的争议。

4.对负债较高、家庭困难的当事人，应注重沟通方式，多做释法明理和情绪疏导，帮助其树立还款意愿，避免矛盾激化。